Jednym z najbardziej popularnych sposobów, aby pomóc komuś dostać się na drabinie nieruchomości jest darowany depozyt.
Uzyskanie stopy na tym ważnym pierwszym szczeblu jest trudne, więc wiele osób kupujących po raz pierwszy zwraca się do Banku Mamy i Taty o pomoc. Rzecz w tym, że darowanie depozytu nie jest prostym procesem. Można by pomyśleć, że wystarczy przelać pieniądze na konto obdarowywanego, ale tak nie jest.
Jest wiele innych rzeczy w depozytach podarunkowych, a my zamierzamy zbadać wszystkie najczęściej zadawane pytania w dzisiejszym poście.
Co to jest depozyt podarowany?
Lokata podarowana jest dokładnie taka, jak brzmi: Prezent finansowy, który jest używany do tworzenia całości lub części depozytu hipotecznego.
Darczyńca – czy to rodzice, dziadkowie, przyjaciele, lub inni członkowie rodziny – musi mieć żadnych projektów na własność żadnej części nieruchomości jest zakupiony. Darowany depozyt musi być naprawdę dar. Nie może być zero oczekiwania na otrzymanie jakiegokolwiek zwrotu dla niego kwalifikować jako takie.
Żaden udział będzie posiadał gifter, ani nie będą one wymienione na wniosku hipotecznym lub aktów.
Kto może darować depozyt dla hipoteki?
Każdy może dać darowany depozyt … w teorii.
W rzeczywistości większość darowanych depozytów jest przekazywana przez rodziców lub dziadków swoim dzieciom lub wnukom. Chociaż jest to możliwe, aby uzyskać dar depozytu od dalekiego krewnego lub przyjaciela, wielu kredytodawców będzie nalegać na więcej kontroli są wykonane i większy ciężar dowodu spadnie na gifter. Może to znacznie spowolnić proces zakupu domu.
Tak więc, podczas gdy możliwe jest uzyskanie depozytu od każdego, prezenty pochodzące od kogokolwiek innego niż rodzice i dziadkowie mogą okazać się problematyczne.
Czy istnieje limit wysokości depozytu, który może być darowany?
Chyba że twój pożyczkodawca przewidział inaczej, nie ma górnej granicy, jak wiele depozyt może być gifted.
Gifted depozytów i podatku od spadków
Chociaż nie ma górnego limitu, większe depozyty darowane mogą podlegać podatkowi od spadków.
Każdy może oddać do 3000 funtów rocznie, a kwota ta może być przeniesiona z poprzednich 12 miesięcy. Jeśli więc oboje rodzice żyją, można podarować £12,000 bez obaw o podatek spadkowy. Oczywiście, jest to pod warunkiem, że w ciągu tych dwóch lat nie zostały przekazane żadne inne pieniądze.
W przypadku, gdy kwota ta zostanie przekroczona lub gdy pieniądze zostały przekazane gdzie indziej, a ulga została wykorzystana, podatek od spadku może stać się wymagalny.
Aby dowiedzieć się więcej o implikacjach podatkowych darowizn nieruchomości, sprawdź ten post o darowaniu nieruchomości.
Czy musisz zadeklarować darowane depozyty?
Tak, zarówno twój adwokat i pożyczkodawca będzie musiał wiedzieć, że zamierzasz użyć prezentu jako depozytu, abyś mógł przejść ich kontrolę pod kątem prania brudnych pieniędzy.
Jak sporządzić darowany list depozytowy lub oświadczenie
Większość głównych głównych dostawców hipotecznych ulica będzie miała znormalizowany formularz dla gifted oświadczenia depozytowego, które po prostu trzeba wypełnić i zwrócić.
Jeśli nie, trzeba będzie dostarczyć kredytodawcy z gifted listu depozytowego jako oświadczenie o darowizny. Są one stosunkowo proste do skompilowania, ale to zawsze dobry pomysł, aby sprawdzić z brokerem hipotecznym przed wysłaniem, jak niektórzy kredytodawcy będą mieli różne kryteria, które muszą być spełnione.
Podstawowy zarys wyglądałby mniej więcej tak:
- Kto otrzymuje prezent?
- Skąd pochodzą pieniądze?
- Jaka jest relacja między dwoma stronami (obdarowującym i obdarowywanym)?
- Jaka kwota jest przedmiotem darowizny?
- Potwierdzenie, że obdarowujący nie będzie posiadał udziałów w nieruchomości
- że nie oczekuje spłaty
- Dowód wypłacalności obd
Potwierdzenie,
arowującego
Czy przy darowaniu depozytu wymagane są jakieś dodatkowe dowody?
Tak.
Oprócz pisma o darowanej lokacie, osoba oferująca darowiznę będzie musiała dostarczyć następujące dokumenty:
- Dowód tożsamości: Kontrole identyfikacyjne są wykonywane w celu spełnienia kontroli AML (Anti-Money Laundering) i mogą się różnić w zależności od solicitora. Ogólnie rzecz biorąc, będzie to prosta kontrola dokumentu tożsamości ze zdjęciem prezentera, więc wystarczy paszport lub prawo jazdy. Ponadto wymagane będą dwie odrębne formy identyfikacji adresu (najczęściej są to wyciągi bankowe i rachunki za media).
- Dowód posiadania środków finansowych: To może być nieco bardziej skomplikowane, zwłaszcza jeśli prezent był oszczędzany przez długi okres czasu. W takim przypadku może być konieczne przedstawienie wielu form dowodów, takich jak wyciągi bankowe z danego okresu. Twój prawnik będzie w stanie doradzić Ci, co dokładnie musisz dostarczyć, aby przejść kontrolę pod kątem przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy.
Czy można dodać własne oszczędności do darowanego depozytu?
Tak, rzeczywiście można dodać własne fundusze do prezentu w celu zwiększenia ogólnej kwoty depozytu.
Jeśli jesteś w stanie dodać trochę własnych oszczędności do darowanego depozytu, powinieneś zdecydowanie to zrobić. Posiadanie większego depozytu oznacza większy wybór na rynku produktów hipotecznych. Lepsze stawki stają się dostępne dla Ciebie, gdy kwota depozytu wzrasta.
Sprawdź How Much Deposit Do I Need For A Mortgage? Aby uzyskać więcej informacji na temat tego, jak kredytodawcy wyceniają swoje produkty i co należy zrobić, aby uzyskać najlepszą możliwą ofertę.
Jak chronić utalentowany depozyt
Ponieważ mówimy o przyzwoitych sumach pieniędzy tutaj, pytanie o to, jak chronić darowany depozyt naturalnie powstaje.
Jest to szczególnie istotne dla tych, którzy darują pieniądze komuś, kto zamierza kupić nieruchomość z kimś innym. Co się stanie, jeśli za dwa, pięć lub dziesięć lat ich drogi się rozejdą? Czy jest jakiś sposób, aby określić, co by się stało, gdyby taki scenariusz miał miejsce?
Istnieje.
To się nazywa deklaracja zaufania.
Deklaracja zaufania wyjaśnia takie szczegóły. Zazwyczaj sporządzana w momencie zakupu, ten prawnie wiążący dokument określa dokładnie, co się stanie, jeśli zaangażowane strony zdecydują się na sprzedaż za porozumieniem stron lub jeśli jedna będzie chciała wykupić drugą. Jest to solidny sposób na uczciwą ochronę interesów wszystkich stron.
Bez jednego, kwoty spłaty i kto jest winien co może być problematyczne do rozwiązania.
Pamiętaj, że pożyczka to nie prezent
Na koniec warto powtórzyć punkt, że lokata podarowana nie może być pożyczką.
To nie znaczy, że pożyczki nie mogą być uzyskane od członków rodziny. Mogą, ale musisz je zadeklarować jako takie. Niedopełnienie tego obowiązku może zagrozić Twojemu wnioskowi o kredyt hipoteczny.
Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, porozmawiaj z doradcą prawnym przed złożeniem czegokolwiek u kredytodawcy.
To wszystko w tym tygodniu, mamy szczerą nadzieję, że znalazłeś ten przewodnik do zdolnych depozytów zarówno przydatne i pouczające.
Pamiętaj też, że jeśli szukaszing, aby kupić dom w Londynie lub jego okolicach, możemy pomóc. Petty Son and Prestwich spełniają marzenia o nieruchomościach od 1908 roku i z przyjemnością dodamy Cię do naszej stale rosnącej listy zadowolonych klientów. Jeśli masz jakieś pytania, na które chciałbyś uzyskać odpowiedź lub chciałbyś zgłosić swoje zainteresowanie jako kupujący, prosimy o kontakt z naszym przyjaznym personelem sprzedaży.
Nasz zespół przyjaznych ekspertów pomoże Ci znaleźć i zabezpieczyć Twój idealny dom, a także zapewni, że cały proces jest tak bezstresowy, jak to tylko możliwe.
Article By: Fay Maulik-Hann
Fay pracuje w branży nieruchomości od 8 lat, jej odpowiedź na każde pytanie brzmi „oczywiście, że mogę” – jej pasja dla Petty’s jest nie do podrobienia.
020 3370 8788 / Email bezpośrednio